¿Es buen momento para invertir (2020)?
Actualmente nos hayamos en un contexto económico que, en principio, nos puede hacer pensar que no es el momento de invertir. En los últimos 6 meses las bolsas llevan arrojando resultados negativos casi constantemente. El IBEX35 ha caído un 23,98%, por empezar con el que más nos puede sonar. Otros han tenido una disminución menos acusada, como el DOW JONES, con un -0,72%. La crisis sanitaria mundial que atravesamos tampoco parece invitar a realizar inversiones. Además, si nos fijamos en la evolución de las acciones de grandes empresas, como puede ser el Banco Santander, encontramos que su valor a principios de enero eran 3,87 €, desde abril su punto máximo fueron 2,56 € y actualmente ronda los 2,15 €.
Es decir; ahora mejor no invertir. ¿O todo lo contrario?
Podríamos pensar también que si hemos tocado fondo, pronto los valores anteriores comenzarán a subir. E incluso si aún nos queda tiempo en negativo o una recaída a la vuelta de la esquina, igual que estamos empezando a recuperarnos ahora, probablemente lo hagamos nuevamente.
Por eso muchos analistas y grandes inversores están aprovechando ahora para invertir sus ahorros. Por simplificarlo de alguna manera, la tendencia general ya solo puede ser a mejorar.
Partiendo de estas premisas, qué tal…
¿ Invertir en bolsa ? ¿ Comprar criptomonedas ? ¿ Planes de pensiones ? ¿ Activos inmobiliarios?
¿Cómo invertir nuestro dinero? O mejor dicho, ¿Cómo ganar dinero? Porque al fin y al cabo es lo que pensamos. Es la idea detrás de la pregunta. Aunque sigue habiendo incógnitas. La rentabilidad, el riesgo, la cantidad…
Las múltiples opciones que existen y su idoneidad al perfil inversor, coyuntura económica, etc. dan para escribir libros enteros. Así que vamos a centrarnos en una de ellas, que es especialmente interesante por su equilibrio entre una rentabilidad elevada (con el tiempo), bajo riesgo y sencillez.
Plan de ahorro o Plan de inversión.
Consiste en realizar aportaciones periódicas (no es necesario disponer de un elevado capital ahora mismo) durante varios años (lo ideal es mantenerlo al menos 10 años) y una entidad financiera gestionará el capital según su perfil de riesgo. A menudo ofrecen un capital garantizado mínimo por debajo del cual nunca perdería su dinero y una rentabilidad que, al ser el capital creciente, va incrementándose con los años y aportando cada vez más intereses.
Presenta varias ventajas que lo hacen atractivo:
- El riesgo es limitado al capital garantizado. En la bolsa, acciones, inmuebles, criptomonedas, etc. nunca hay NADA garantizado. Es cierto que los beneficios pueden ser muy elevados, pero también lo será el riesgo y su volatilidad. Además, como veremos a continuación, la rentabilidad de los planes de ahorro te va a sorprender. Por si fuera poco, hay algunos que según se va incrementando el valor de la inversión, el capital mínimo garantizado va aumentando en la misma cantidad, por lo que podría llegar al 100% de lo aportado y el riesgo sería cero.
- No hay que tener conocimientos. Es como ingresar dinero en una cuenta. La entidad te informa de las condiciones e inversiones y se encargan de todo, a cambio de unas comisiones anuales nimias.
- Disponibilidad o liquidez. Dependiendo del caso, el capital está disponible casi toda la vida del plan por si lo quiere rescatar, total o parcialmente. Puede darse el caso de necesitar tales ahorros y se podría disponer de los mismos inmediatamente en la mayoría de los casos.
- Fiscalidad. Existen algunos que, cumpliendo ciertos requisitos más que asumibles (máximo de aportación al año, mantenimiento durante 5 o más años, entre otros), permiten no tributar por los beneficios. Dicho de otra manera, no tendría que pagar impuestos por sus ganancias.
- Sencillez y transparencia. Puedes consultar cada vez que quieras el estado, valor, cantidad invertida, donde se invierte y demás circunstancias, en una interfaz cómoda y fácil de manejar y entender.
Pongamos un ejemplo. Imaginemos que podemos realizar una aportación inicial de unos 2.000 y progresivamente llegar a los 10.000 en el tiempo que cada uno necesite (100€ al mes, 200€… o menos). En 10 años, en un escenario moderado (no optimista ni pesimista), el capital final oscilaría entre los 11.900 € y los 24.300 €. Esto es gracias al efecto “bola de nieve” que antes tratábamos de explicar. Como queda palpable, las ganancias son muy interesantes, sobre todo teniendo en cuenta el resto de ventajas explicadas.
Aquí tiene una estimación de un producto del tipo al que nos referimos donde se analiza la posible rentabilidad en varios escenarios:
Se muestra el dinero que podría recibir en caso de aportar 10.000 € a lo largo de 10 años, además de los porcentajes de ganancias o pérdidas en cada periodo. Como aclaración, el “escenario de tensión” se refiere a unas circunstancias extremas. Por otro lado, dentro de los más probables, incluso en uno desfavorable, habría ganancias a largo plazo.
En la gráfica de la derecha pueden observar la tendencia en los últimos años de uno de estros productos que recomendamos y que contratan nuestros clientes. La inmensa mayoría nos han transmitido su satisfacción y varios han incrementado la inversión mediante aportaciones extraordinarias en los últimos meses.
No obstante, estos son generalidades que pueden coincidir o no con cada caso concreto. Por ello es necesario que un experto financiero le asesore y adapte el plan a su perfil, necesidades y demás circunstancias.
Si está interesado en ampliar esta información, puede recurrir a nosotros y le pondremos en contacto con un especialista en la materia. Haga click aquí.
